史上最嚴征信系統即將上線？但它或許沒你想象的那么糟糕！

山西房地產門戶網  2020/01/16

當今社會，最重要的是什么？

一千個讀者能編一千本《故事會》！答案有很多，房子、票子、車子……當然還有信用！

有人說：“守信者一路暢通，失信者寸步難行！”足見信用對我們而言，有多重要！

壹

事實上，早在2019年4月的時候，就有傳言說，個人征信系統將在2019年5月1號上線的消息。

什么水電費欠繳影響你的購房資格，假離婚將無法享受首套房貸優惠利率啊，諸如此類的說法一時間造成“全城恐慌”。

結果很快就被央行辟謠否定。

顯而易見，中介的目的就是借機逼猶豫的購房者，抓緊時間買房，提高自己的業績。

2020年1月5日，央行在年度工作會議上表示，今年將會穩步推進征信二代系統上線，加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護。

（中國人民銀行官網截圖）

于是，沉淀了7個月之后，“第二代征信系統”正式進入人們的視野。

2020年1月6日，央行征信中心發布公告：個人信用信息服務平臺計劃于2020年1月14日17時至2020年1月19日8時進行系統升級，屆時將暫停對外服務。

（征信中心截圖）

2020年1月8日，有媒體報道，央行將在2020年1月20日左右上線第二代個人征信系統并提供查詢，不過個人征信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。

隨后，新京報在2020年1月9日從央行征信中心方面證實，第二代個人征信系統暫定于2020年1月20日上線，會有一段維護期。

（新京報官網截圖）

“它來了，它真的來了！”

先會議定調，再內部人士吹風，然后有關機構提前準備，這一套固定流程走下來，熟悉官方套路的人士，必然明白，此次第二代個人征信系統上線的事情，估計已經是板上釘釘了。

貳

據悉，“征信一代系統”是2006年上線的，已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織的信息。

2020年1月4日，央行征信中心披露，2019年1月至11月，個人和企業征信系統累計查詢量分別為21億次和9772萬次，日均查詢量分別為628萬次和30萬次。

（來源于網絡）

據央行官方解釋，目前全國雖然采集了9.9億的自然人信息，但是還有4億多人未曾被納入系統，他們沒有貸過款，沒有辦理過信用卡，因此沒有任何信用記錄。

而二代征信系統，就是要在本人同意的情況下將這部分人納入進去，未來民眾的水電繳費、欠稅、民事裁決、行政處罰、低保救助、執業資格等更多公共機構信息都會被納入，也就是說未來你只要交個水電費（因為水電費是先消費又繳費），你就進征信了。

未來的新版征信報告會完整展示個人學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號，包括配偶信息也會較完整體現。

叁

二代征信系統的上線對于大家來說，是一件好事。

在過去，許多投資客利用消費貸充當首付款、刷信用卡湊首付，導致大量資金違規流入樓市，刺激樓市炒作。

在未來二代征信系統上線后，可以有力遏制投機操作，減少樓市炒作，對于剛需買房而言是好消息。

但它所增加的共同借款人信息，卻被延伸到了“假離婚買房”。

那么夫妻婚后購房，哪種貸款形式會上征信？離婚后征信信息會不會發生改變？

這些與購房者息息相關的問題，今天小編就給大家明明白白的解釋清楚，讓你不再一知半解的，被置業顧問的話術所糊弄。

夫妻雙方婚后購房，簽訂貸款合同有兩種形式；

1.夫妻雙方一方購房，男方單獨一人簽訂購房合同和貸款合同的。

如果夫妻兩人離婚析產之后，房子歸男方所有，沒有簽定貸款合同的女方，再次購房，將會享受首套的所有優惠政策。

這種情況里，女方在征信系統中，都會顯示名下無貸款記錄。

無論新、舊兩版征信系統都是執行相同的規定，沒有改變。

在這里特別說明一下，婚后購房，夫妻雙方無論是否在房產證上署名，都屬于婚后財產啊，為夫妻雙方共同所有，千萬別誤會了！

2.夫妻雙方婚后買房，兩人共同簽署房屋貸款合同，男方為主貸人，女方為次貸人。

如果兩人離婚后，次貸人再次購房，這種情況下，才是新舊版征信系統所涉及到的最大的改變。

在目前的征信系統中，即便夫妻雙方共同承擔房貸，但在央行征信系統中也僅僅顯示主貸人的貸款信息，而次貸人的征信報告中，不會展現出來。

在這種情況下，夫妻雙方離婚后，次貸人就可以白戶的身份，完全享受首套房的各種優惠，包括首付比例，上浮額度，契稅額度等。

但是，隨著二代征信系統的更新，“共同借款”概念的推廣，夫妻雙方共同簽字承擔房貸的，將不再區分主貸人和次貸人，征信系統將會完整的體現兩人的負債情況。

即便離婚，次貸人再次購房，名下也會顯示出曾經有過貸款記錄，在部分“認房又認貸”的城市中，無法享受首套房所帶來的各種優惠政策。

肆

事實上，征信系統升級還涉及到日后生活的其他方方面面。

1.新版征信信息更新更及時。

過去各銀行機構信息更新時間：30天；改革后信息更新時間：T+1天

或許一般購房者不太理解變動的影響。

其實這是部分炒房客，利用銀行征信漏洞，實現并發申請首套房貸款的取巧手段。

今后，這一違規炒房情況將被杜絕。

2.新版征信內容更具體。

過去車位貸，裝修貸等大額分期信用卡，征信僅體現信用卡，不體現分期金額。

今后，新版征信系統將會體現的更具體，更加細化，全面反應個人在信貸方面的詳情。

3.新版征信系統個人信息將會更全面。

除了通常意義上的學歷信息，就業信息，戶籍信息外，所有的個人手機號，近幾年的詳盡居住信息等都將詳細記錄。

進一步防止部分老賴，通過頻繁更換手機號，居住地來逃避個人債務。

4.新版征信系統未來將會納入更多的生活信息。

比如水電費通訊費等記錄，幫助建立更為全面的信用體系。

伍

最后想說的是，千萬不要把新版征信系統，視為洪水猛獸。

建立更完善的，更全面的征信系統，在是社會經濟發展的必經之路。

? 首先，新版征信系統是對個人征信的查缺補漏，并不涉及全國的整體信貸政策，房地產市場的走勢還是要看人口，土地和政策，無需過度解讀。

? 其次，個人征信系統的升級，恰恰是為了遏制目前日益增長的個人炒房行為，樓市沒有了這些投機操作，對剛需購房者未嘗不是一件好事。

? 最后，個人征信系統的成立，并不是為了遏制大家借錢，恰恰相反，幫助信用良好借款者，獲得更優質的金融貸款，才是最終目的。

個人信用，未來將會得到更有價值的體現，甚至將會成為個人的第二張“身份證”。

離了它，在經濟的世界中，將會寸步難行。

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